Una lesión o enfermedad grave te impide ir a trabajar. Estás perdiendo salarios, pero los gastos no han cambiado. Tu recuperación puede estar tomando meses más de lo esperado, o tu condición puede ser permanente. En cualquier caso, necesitas ayuda y estás considerando solicitar beneficios por discapacidad a largo plazo y/o de seguridad social. Aunque esto pueda parecer una solución sencilla, hay hechos importantes que debes conocer antes de continuar por este camino.
Deja que nuestro experimentado abogado de discapacidad a largo plazo en Kansas City te ayude con el proceso de presentar una reclamación por discapacidad. Llama a nuestra oficina hoy mismo al 816-203-0143, para una revisión de caso gratis. Manejamos casos de discapacidad en todo Missouri y Kansas y podemos responder preguntas sobre reclamaciones de lesiones personales que involucren beneficios por discapacidad.
Discapacidad a Largo Plazo vs. Discapacidad de Seguridad Social
Los beneficios por discapacidad a largo plazo son típicamente ofrecidos por los empleadores a los empleados a través de un plan grupal. Estos planes de discapacidad grupal privados son vendidos por una compañía de seguros al empleador. Si un trabajador se lesiona o no puede trabajar, los beneficios por discapacidad a largo plazo pagan un porcentaje de sus salarios perdidos. Para calificar, debes cumplir con la definición de discapacidad bajo el plan comprado por tu empleador a la compañía de seguros privada.
Por el contrario, la discapacidad de seguridad social es un programa de discapacidad patrocinado por el gobierno. Para recibir la discapacidad de seguridad social, debes cumplir con ciertos requisitos de crédito de trabajo y la definición de “discapacidad” bajo las leyes y regulaciones federales.
La Discapacidad a Largo Plazo Puede Requerir que Solicites la Discapacidad de Seguridad Social
La mayoría de los planes de LTD requieren que el empleado presente una reclamación por discapacidad de seguridad social. Muchas compañías de seguros de LTD requieren esto incluso si el empleado no calificaría para SSDI. La razón es que la compañía de seguros quiere reducir los beneficios pagados al empleado bajo los términos del plan de LTD.
La aprobación para la discapacidad de seguridad social puede tomar un año o más. También debe pasar un período de espera obligatorio de cinco meses desde el inicio inicial de la discapacidad a largo plazo. Un pago no se recibiría hasta el sexto mes como muy pronto, pero el proceso de aprobación generalmente toma más tiempo.
Dado que la aprobación para la discapacidad de seguridad social puede tomar más de un año, por lo general se le otorga al beneficiario una suma global retroactiva en el momento de la aprobación. Las sumas retroactivas compensan los períodos de beneficios que no se pagaron previamente. Dependiendo de la cantidad de tiempo en cuestión, estas sumas retroactivas por discapacidad pueden ser cantidades considerable.
¿Tu Póliza de Discapacidad a Largo Plazo Tiene una “Cláusula de Compensación”?
Puede ser tentador gastar tu seguro de discapacidad de seguridad social de inmediato. Sin embargo, esto puede ser un gran error. Los planes de discapacidad a largo plazo a menudo contienen una “cláusula de compensación”. Esta cláusula establece que, si recibes beneficios por tu discapacidad de alguna otra fuente, la cantidad de tus beneficios por discapacidad a largo plazo se reduce por esa cantidad. Esta reducción se llama “compensación”. Si recibes una suma retroactiva de la seguridad social, este ingreso adicional puede compensar y reducir tus beneficios por discapacidad a largo plazo.
Por ejemplo, digamos que tu plan de beneficios por LTD te paga $2,500 al mes. El mismo programa te requiere que solicites la discapacidad de seguridad social, que termina otorgándote $1000 adicionales al mes.
Si tu póliza de LTD contiene una cláusula de compensación, la compañía de seguros de LTD compensaría los beneficios por discapacidad de seguridad social y reduciría tus beneficios por LTD a $1500 cada mes.
Si recibes una suma retroactiva de la discapacidad de seguridad social en este escenario, las compañías de seguros de LTD pueden exigir el pago inmediato de esa cantidad. Esto se debe a que la compañía de seguros de LTD no compensó los beneficios por LTD que se pagaron previamente, lo que resultó en un “sobrepago” bajo los términos de la póliza.
Los Beneficios por Discapacidad a Largo Plazo Todavía Valen la Pena Perseguirlos
Incluso con una cláusula de compensación, los beneficios por discapacidad a largo plazo todavía valen la pena perseguirlos para muchos trabajadores discapacitados. Si no puedes regresar al trabajo en un futuro previsible, debes solicitar cualquier beneficio para el que puedas calificar. También debes educarte sobre los planes o programas de discapacidad y comprender cómo interactúan. También debes recordar que el seguro de discapacidad privado es un negocio que se ejecuta con fines de lucro, y el objetivo de la compañía de seguros es maximizar las ganancias y reducir las reclamaciones y beneficios siempre que sea posible.
Llama a Nuestro Experimentado Abogado de Discapacidad a Largo Plazo
Si tienes preguntas sobre el seguro de discapacidad a largo plazo, llama a la Oficina de Ley de Kevin J. McManus al 816-203-0143. Si te han negado los beneficios, revisaremos tu carta de denegación de forma gratuita. También puedes descargar nuestro libro gratuito de discapacidad a largo plazo, Peligro: Procede a Tu Propio Riesgo. Esta guía comparte información sobre apelaciones de discapacidad a largo plazo y por qué deberías contratar a nuestro abogado de discapacidad a largo plazo en Kansas City para manejar dicha apelación.
