¿Qué es ERISA y cómo afecta a mi reclamo de discapacidad?

ERISA: Ley Federal que Beneficia a las Compañías de Seguros

No es raro que un nuevo cliente nos pregunte: ¿Qué es ERISA? Como abogado con experiencia en esta área del derecho, es una pregunta que me complace responder, y con gusto proporcionaremos más información sobre lo que necesita saber acerca de las reclamaciones de ERISA.

ERISA es una ley federal que significa “Employee Retirement Income Security Act” (Ley de Seguridad de Ingresos por Jubilación de Empleados). ERISA es una ley federal que regula muchos tipos de beneficios para empleados, incluyendo las pólizas de seguro de discapacidad a largo plazo de empleadores privados.

Existen varios tipos diferentes de pólizas de seguro de discapacidad a largo plazo, y las siguientes generalmente no están reguladas por ERISA.

1. Pólizas de discapacidad individuales. Si compró una póliza de discapacidad a largo plazo por su cuenta (no como parte de un grupo proporcionado por su empleador), generalmente no está regulada por ERISA.

2. Pólizas de discapacidad a largo plazo para empleados públicos. Las pólizas de discapacidad para empleados públicos, como maestros, oficiales de policía, bomberos, etc., usualmente no están cubiertas por ERISA.

Sin embargo, si trabaja para una empresa (especialmente un empleador privado más grande), sus pólizas casi siempre están reguladas por ERISA. Descubrir si su póliza de discapacidad está regulada por ERISA es importante por varias razones.

Nuestro abogado experimentado en discapacidad a largo plazo es uno de los muy pocos a nivel nacional que está capacitado en la ley que regula estas pólizas llamada ERISA. Llame a nuestra oficina hoy al 816-203-0143, o use nuestra página de contacto o chat en línea para obtener la ayuda que necesita. ¡Estamos aquí para usted, y a su lado!

¿Importa ERISA en mi reclamación de discapacidad a largo plazo?

Existen varias razones por las cuales ERISA es importante. Para ilustrar el punto, aquí está lo que sucede si su reclamación de discapacidad está regulada por una póliza que no está bajo ERISA.

En una reclamación de póliza No ERISA, la póliza de seguro es el documento definitivo. No existen reglas especiales fuera de la póliza que impacten su reclamación.

En términos prácticos, esto significa:

• Debe leer su póliza y hacer todo lo que dice para presentar una apelación.
• Lo más probable es que tenga 45 (o 90) días para apelar, pero a veces no se contempla ninguno.
• A menudo no hay plazos ni cronogramas para la revisión de la compañía de seguros.
• Existen pocas o ninguna regla que controle cómo la compañía de seguros debe revisar su apelación.
• Si pierde su apelación, a menudo puede demandar en su tribunal local y solicitar un juicio por jurado.
• Puede hacer “descubrimiento” en la corte, lo que significa que su abogado puede solicitar documentos, presentar preguntas escritas e incluso realizar declaraciones (entrevistas en vivo) con la compañía de seguros para descubrir pruebas que puedan respaldar la reversión de la negación de sus beneficios.

Lo más significativo es que, en un caso de discapacidad No ERISA, el caso se analiza bajo las reglas estándar del “derecho contractual”, lo que significa “¿violó la compañía de seguros la póliza al no pagarle los beneficios?”

En una póliza ERISA, está sujeto a reglas federales muy específicas sobre su reclamación. Sin embargo, estas reglas generalmente benefician a la compañía de seguros, y la complejidad de estas reglas puede hacer casi imposible que un consumidor promedio logre revertir una decisión de negación de beneficios.

Proceso típico para una reclamación de discapacidad a largo plazo bajo ERISA

Por ejemplo, a continuación se muestra el proceso típico para una reclamación de discapacidad a largo plazo bajo ERISA:

• Debe recibir una denegación detallada que explique las razones de la denegación de beneficios.
• Se le otorgan 180 días (este es un plazo estricto) para apelar la denegación (le recomendamos encarecidamente que contrate a un abogado con experiencia en casos de discapacidad a largo plazo).
• El asegurador tiene 45 días para revisar su apelación, y generalmente puede obtener una extensión de 45 días adicionales.
• Si pierde su apelación, puede demandar en el tribunal de distrito federal, pero un juez (no un jurado) escuchará su caso.
• Su caso se determina por los documentos legales presentados por ambas partes y los registros de la compañía de seguros. No tiene la oportunidad de testificar ni de presentar testigos en vivo. El juez solo revisará el expediente presentado en su apelación antes de presentar la demanda.
• El juez debe dar deferencia y discreción a la compañía de seguros al revisar la denegación. Solo se revertirá si la decisión del asegurador fue irrazonable (también conocido como “abuso de discreción” o “arbitrario y caprichoso”) dado la información que tenía en ese momento.

Existe una gran cantidad de jurisprudencia que interpreta y amplía las reglas contenidas en ERISA. Estos casos pueden ser realmente importantes, especialmente si describen circunstancias o hechos similares a su caso.

¿Confundido? Pida ayuda a nuestro abogado experimentado en ERISA

Esto es lo que todo esto significa: las reclamaciones No ERISA son diferentes a las reclamaciones reguladas por ERISA. No todos los abogados manejan ambos tipos de reclamaciones. De hecho, muy pocos abogados manejan reclamaciones reguladas por ERISA porque las reglas son tan complejas, y los casos pueden ser difíciles de ganar. Nuestro bufete de abogados puede ayudarlo a identificar qué tipo de póliza está en juego y puede responder preguntas y proporcionar orientación sobre los siguientes pasos que debe considerar para proteger su derecho a apelar.

¿Qué debe hacer? Pida a nuestro abogado con experiencia en reclamaciones de discapacidad bajo ERISA y No ERISA que revise su carta de denegación. Nuestro abogado de discapacidad a largo plazo en Kansas City revisará su carta de denegación de forma gratuita, y proporcionará una estrategia para seguir adelante. También puede descargar instantáneamente nuestra guía gratuita sobre discapacidad a largo plazo, Peligro: Proceda bajo su propio riesgo.

Llame hoy al 816-203-0143 o contáctenos a través de nuestro formulario de contacto o chat en línea, y obtenga la ayuda que necesita y merece. ¡Estamos aquí para ayudarlo, y a su lado!

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