Entendiendo cómo apelar una denegación de discapacidad a largo plazo
Si usted o un ser querido han recibido recientemente una denegación de sus beneficios por discapacidad a largo plazo (LTD), no se rinda. En nuestra firma de abogados de discapacidad a largo plazo, sabemos de primera mano lo injustas e infundadas que pueden ser algunas denegaciones de LTD.
Todas las pólizas de discapacidad a largo plazo permiten al menos una y a veces dos apelaciones administrativas. A menudo se requiere una apelación administrativa para revertir una denegación incorrecta de beneficios por discapacidad a largo plazo.
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ERISA requiere “agotar” sus apelaciones
Si su plan de discapacidad a largo plazo es un plan grupal comprado por su empleador, probablemente esté regido por una ley federal conocida como ERISA (la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación del Empleo).
ERISA es una ley federal que le impide presentar una demanda contra la compañía de seguros a menos que ya haya agotado todas sus apelaciones administrativas. Esto significa que primero debe apelar su denegación a través del proceso de apelaciones administrativas de la compañía de seguros. Solo se le permite proceder con una demanda en un tribunal federal si su denegación es confirmada en la apelación.
Si su plan de discapacidad a largo plazo no está regido por ERISA, es posible que pueda simplemente presentar una demanda en lugar de presentar una apelación administrativa. Dependerá de lo que diga la póliza y las leyes que apliquen. Un abogado experimentado en discapacidad a largo plazo podrá revisar su póliza y aconsejarle qué hacer a continuación.
ERISA beneficia a las compañías de seguros LTD
ERISA tiene ciertas reglas que dificultan a los reclamantes y benefician más a las compañías de seguros.
Primero, en la mayoría de los casos ERISA, el estándar utilizado para revisar las denegaciones se conoce como el “estándar de abuso de discreción”. Este estándar proporciona a las compañías de seguros el “beneficio de la duda” al tomar sus decisiones de cobertura. Básicamente, incluso si la compañía de seguros se equivocó en su denegación, esta aún puede ser confirmada en la corte si sus procesos para llegar a esa conclusión fueron “razonables”.
Segundo, debe presentar toda la información para respaldar su reclamo en su apelación. La razón es que ERISA impide a los reclamantes de LTD presentar evidencia adicional más tarde si no fue incluida originalmente en la apelación administrativa. Si olvida una pieza clave de evidencia, no habrá forma de corregirlo después.
Tercero, ERISA permite que su compañía de seguros establezca plazos cortos para presentar su apelación. Su carta de denegación debe detallar el número de días que tiene para presentar una apelación. La mayoría de las pólizas que encontramos permiten 180 días para presentar una apelación, pero debe leer su carta de denegación cuidadosamente porque este tiempo podría ser más corto o más largo dependiendo de su póliza. Estos son plazos estrictos, por lo que no debe dejarlos pasar o su derecho a apelar expirará.
Cómo apelar una denegación ERISA LTD
1. Lea la carta de denegación. El primer y más importante paso para apelar su denegación de discapacidad a largo plazo es leer su carta de denegación. Necesita entender exactamente por qué se negó su reclamo y qué información debe presentar. Por ejemplo, si su reclamo fue denegado por falta de evidencia médica objetiva de su discapacidad, necesita evidencia médica de sus médicos tratantes que respalde su limitación. Si su reclamo fue denegado porque la compañía de seguros dice que puede trabajar en otro empleo, puede necesitar la ayuda de un experto vocacional.
2. Solicite su archivo de reclamo LTD. Lo segundo que debe hacer después de recibir su carta de denegación es solicitar por escrito una copia de su archivo de reclamo a su compañía de seguros de discapacidad a largo plazo. La compañía de seguros está obligada a proporcionarle una copia gratuita bajo ERISA. Estos archivos de reclamos pueden ser bastante voluminosos, muchas veces con más de mil páginas. Querrá revisar estos documentos para entender nuevamente por qué se negó su reclamo y qué, si acaso, debe añadirse.
3. Presente toda la información de respaldo en la apelación. Como se mencionó anteriormente, ERISA le impide presentar información adicional después de la apelación administrativa. Por lo tanto, es fundamental que presente en su apelación toda la información posible para respaldar su derecho a recibir beneficios por discapacidad a largo plazo. Esto significa que si necesita una opinión de su médico, de un experto vocacional o informes de amigos y familiares, debe presentarlos y cualquier otra cosa como parte de su apelación. Si no lo hace, probablemente se le impedirá presentar más información después.
4. Consulte con nuestro abogado experimentado en discapacidad a largo plazo. Quizás lo más importante, si le han negado beneficios por discapacidad a largo plazo, le recomendamos encarecidamente que consulte con un abogado de discapacidad a largo plazo capacitado en ERISA. Los reclamos ERISA son asuntos legales complicados. Muy pocos abogados manejan este tipo de reclamos.
Aunque hay ciertos asuntos legales que puede manejar por su cuenta, los reclamos ERISA generalmente no son uno de ellos. Incluso los tribunales federales coinciden en que los reclamantes ERISA no deberían intentar manejar estos reclamos sin un abogado debido a la complejidad involucrada. Las reglas de ERISA no están diseñadas para ayudar a los reclamantes sino para proteger las decisiones de las compañías de seguros, y hay muchas formas de cometer errores que perjudicarán su reclamo.
Le ayudaremos a apelar y asegurar sus beneficios legítimos.
Llame a nuestro abogado de discapacidad a largo plazo en Kansas City
Las apelaciones ERISA son difíciles, pero no se rinda. Si se siente abrumado por toda esta información, simplemente tome el teléfono y hable con nuestro abogado experimentado en discapacidad a largo plazo sobre su reclamo antes de presentar su apelación. Nuestro abogado de apelaciones de discapacidad a largo plazo en Kansas City está listo para ayudarle, responder sus preguntas y brindarle orientación sobre los próximos pasos para que le restablezcan sus beneficios.
Si ha recibido una carta de denegación por correo, esto es lo que debe hacer ahora mismo:
1. Contacte nuestra oficina hoy y obtenga la información que necesita para estar preparado para luchar por sus beneficios por discapacidad. Revisaremos su carta de denegación gratis y le daremos una estrategia para volver a presentar su reclamo.
2. Descargue nuestra guía gratuita del abogado de discapacidad a largo plazo, Peligro: Proceda bajo su propio riesgo, que le guía a través de 20 pasos sobre cómo presentar una apelación y mucho más.
3. Llámenos al 816-203-0143 o complete el formulario a continuación y programe una consulta con nuestro abogado. Haga lo que haga, no espere. Los plazos son cortos, así que contacte hoy a nuestro abogado de seguros de discapacidad a largo plazo en Kansas City.
