La mayoría de las pólizas de LTD contienen disposiciones de compensación
Como abogado que ayuda a clientes con reclamos de discapacidad a largo plazo (LTD), sé que obtener beneficios de discapacidad del Seguro Social (SSD) es muy importante para la mayoría de nuestros clientes por varias razones. Sin embargo, la mayoría de ellos no son conscientes de cómo recibir beneficios de SSD afectará la cantidad de beneficios de discapacidad a largo plazo que reciben bajo muchas pólizas de LTD.
Esto se debe a que la mayoría de las pólizas privadas de LTD incluyen una disposición conocida como una cláusula de compensación. La cláusula de compensación generalmente establece que si está recibiendo ciertos beneficios (como beneficios de discapacidad del Seguro Social), entonces los beneficios de discapacidad a largo plazo se reducirán (compensarán) en esa cantidad.
El resultado neto es que su ingreso total por discapacidad seguirá siendo el mismo, ya sea que se le otorguen o no beneficios del Seguro Social, porque cualquier ingreso de SSD se compensará con una reducción igual en la cantidad que pagará la póliza de LTD.
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Por qué esto puede ser bueno
Si se le otorgan beneficios de SSD, la única diferencia es que su ingreso ahora provendrá de dos fuentes, el Seguro Social y su póliza de discapacidad a largo plazo. Esto puede ser algo bueno porque su flujo de ingresos ahora está diversificado y proviene de dos fuentes independientes.
Como resultado, si su compañía de seguros de discapacidad a largo plazo posteriormente le termina los beneficios, aún tendrá ingresos por discapacidad del Seguro Social para respaldarlo. Además, la mayoría de las pólizas de discapacidad a largo plazo requerirán que solicite beneficios de discapacidad del Seguro Social. Si bien recibir beneficios de SSD no garantiza la obtención de beneficios de LTD, indica que ha calificado como discapacitado por al menos una entidad, incluso si las reglas y definiciones son diferentes a las de su póliza de LTD.
¿Qué debo hacer con un premio retroactivo de SSD?
Los premios retroactivos son cheques de beneficios globales que paga el Seguro Social por cantidades adeudadas en períodos anteriores. Estos son beneficios atrasados que se le debían por meses anteriores y pueden ser bastante grandes. Los clientes a menudo están muy emocionados de recibir este cheque, pero debe tener mucho cuidado y no gastar este dinero.
La razón es que este dinero puede no ser “suyo”. Si también estaba recibiendo beneficios de LTD y su póliza de LTD tiene una disposición de compensación, es probable que le deba a su compañía de seguros de discapacidad a largo plazo la mayor parte, si no la totalidad, del monto del premio retroactivo.
Su aseguradora de LTD puede no alertarlo de inmediato sobre esto, pero eventualmente lo descubrirá y le facturará por cualquier pago en exceso en virtud de la disposición de compensación de su póliza de discapacidad a largo plazo. Su premio retroactivo cubrirá la cantidad que le facture su compañía de seguros de discapacidad a largo plazo. Sin embargo, si ha gastado ese dinero, esto podría ser un gran problema. Por supuesto, aquí es donde nuestro abogado de discapacidad a largo plazo de Kansas City puede ser de ayuda.
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