El problema: Más accidentes, menos cobertura.
Una de las preguntas que puede tener al tomar la decisión sobre qué tipo de cobertura de seguro de automóvil necesita es si puede conformarse con llevar la cobertura mínima requerida. Uno de los propósitos del seguro de automóvil es asegurarse de que esté cubierto en caso de que tenga un accidente automovilístico. Como experimentados abogados de accidentes automovilísticos en Kansas City, le ayudaremos a entender si la cobertura mínima es realmente suficiente o si necesita más.
En octubre de 2017, la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA) publicó un informe sobre la seguridad vial. La NHTSA determinó que aproximadamente 6,296,000 choques de vehículos motorizados en los Estados Unidos fueron reportados a la policía en 2015. El número de choques no reportados es significativamente mayor. De los choques reportados, 2.443 millones de personas resultaron heridas y 35,485 personas murieron. Eso significa que aproximadamente 102 personas murieron cada día en accidentes vehiculares en los Estados Unidos, lo que equivale a una muerte cada 20 minutos. El costo financiero de estos accidentes fue aproximadamente de $250 mil millones.
En los últimos años, el número de choques de vehículos motorizados y muertes ha ido en aumento. Aunque los autos se están fabricando más seguros, el envío de mensajes de texto y el uso creciente de teléfonos celulares probablemente han sido un factor, ya que la conducción distraída sigue en aumento.
Según un estudio reciente del Insurance Research Council (IRC), aproximadamente 1 de cada 8 conductores no tiene seguro (están sin seguro) en los Estados Unidos. En algunos estados, el porcentaje de conductores sin seguro es casi del 30%. Además, la mayoría de los estados tienen requisitos mínimos de seguro que son extremadamente bajos. En Missouri y Kansas, el seguro mínimo requerido para reclamos por lesiones es de $25,000.
Los residentes de Missouri y Kansas están en particular riesgo.
Como se detalla en nuestro artículo de la biblioteca legal, su propia póliza de seguro de automóvil puede proporcionar cobertura adicional si el conductor que causó el accidente no tiene seguro o tiene una cantidad insuficiente de seguro para cubrir sus daños. La cláusula de conductor sin seguro (UM) en su póliza de seguro de automóvil pagará por sus daños si el conductor responsable no tenía seguro. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) paga por sus daños si el conductor culpable tenía seguro, pero es insuficiente para cubrir sus daños. La cantidad de cobertura UM o UIM disponible es limitada y depende de la cantidad que compre como parte de su póliza de seguro de automóvil.
La ley de Missouri solo requiere que los conductores lleven $25,000/$50,000 en cobertura de conductor sin seguro. Sin embargo, Missouri no requiere que los conductores lleven ninguna cobertura de conductor con seguro insuficiente. Así es: cero. Entonces, suponga que solo tiene una póliza mínima en Missouri y sufre una lesión que cambia su vida debido a la negligencia de otro. En ese caso, su recuperación estará limitada a la cantidad de seguro que tenga la otra parte, que puede ser solo el mínimo de $25,000.
En comparación, la ley de Kansas requiere que los conductores lleven $25,000/$50,000 en cobertura de conductor sin seguro y conductor con seguro insuficiente. Sin embargo, llevar el nivel mínimo requerido en Kansas sigue siendo insuficiente. De hecho, debido a una particularidad en la ley de Kansas, su póliza mínima de UIM puede “desaparecer”. La ley de Kansas otorga a las compañías de seguros un “crédito” por las cantidades ya pagadas. La compañía de seguros solo paga por UIM si usted lleva una cantidad de póliza UIM que exceda lo que pagó la parte responsable. (Véase K.S.A. 40-284(b)).
Entonces, si la compañía de seguros del conductor ebrio le paga los $25,000 bajo una póliza mínima y usted solo lleva una póliza mínima de UIM de $25,000, no recupera nada en Kansas. Así es: su póliza UIM se compensa y cancela con los $25,000 que ya recibió de la aseguradora del conductor ebrio. Aunque pensó que tenía cobertura UIM, esta particularidad en la ley de Kansas reduce su cobertura UIM a cero en este caso.
La solución: Compre más cobertura UM / UIM.
Esto debería ser obvio, pero vale la pena aclararlo: nuestro bufete de abogados no vende seguros. Nuestro único interés es compartir información y experiencia de representar a víctimas de accidentes para que pueda tomar la mejor decisión y evitar trampas o sorpresas más adelante. Muy a menudo, hemos revisado la póliza de seguro de un cliente y encontrado una cobertura menor a la que el cliente creía haber comprado hace mucho tiempo. Créame, no quiere descubrir que la protección de seguro que pensaba tener no está cuando más la necesita.
La solución a este problema es muy simple. Revise los niveles de cobertura en su póliza de seguro de automóvil y compre tanta cobertura UM/UIM como su compañía de seguros le venda y pueda pagar. Debe saber que multiplicar por diez la cobertura UM/UIM no resultará en un aumento de prima diez veces mayor. Por tan solo $50 a $100 al año, puede aumentar su cobertura del mínimo de $25,000 a $100,000 o incluso $250,000. Esta pequeña inversión puede brindarle a usted y a su familia una protección adicional sustancial.
Así que, si tiene el mínimo requerido por la ley estatal, por favor llame a su agente de seguros y solicite cotizaciones para aumentar la cobertura de responsabilidad civil y UM/UIM en sus pólizas. Puede sorprenderse de cuánta cobertura adicional puede obtener por un aumento de prima relativamente modesto.
Para más información sobre el seguro de automóvil en Missouri y Kansas, por favor descargue una copia gratuita de mi libro, Comprar seguro de automóvil, para conductores en Missouri y Kansas. Si tiene alguna pregunta sobre lo anterior, por favor llámenos al (816) 203-0143 o complete el formulario a continuación. Este tema es tan importante que estaremos encantados de revisar su póliza y ofrecerle una consulta gratuita y confidencial sobre cómo aumentar la protección para usted y su familia.
