Períodos de eliminación de discapacidad a largo plazo: ¿Cuánto tiempo debes esperar?

Períodos de eliminación de discapacidad a largo plazo: ¿Cuánto tiempo debe esperar?

Si no puede trabajar debido a una enfermedad, una lesión u otra condición crónica; el tiempo es esencial. Necesita dinero para pagar sus facturas médicas y mantener su sustento. Desafortunadamente, muchas personas que compraron pólizas de discapacidad a largo plazo a través de su empleador no saben que esas pólizas a menudo contienen períodos de espera, conocidos como períodos de eliminación. Estos períodos son de suma importancia ya que deben pasar antes de que sea elegible para recibir beneficios por discapacidad a largo plazo bajo una póliza de discapacidad grupal.

¿Cómo define mi póliza de discapacidad a largo plazo un período de eliminación?

Bajo la mayoría de los planes de seguro de discapacidad del empleador, debe esperar un cierto período de tiempo antes de ser elegible para recibir beneficios por discapacidad a largo plazo. Este período de espera también se conoce como período de eliminación.

Si está solicitando beneficios por discapacidad a corto plazo, es probable que su póliza de discapacidad a corto plazo tenga un período de eliminación de entre 0 y 14 días. Sin embargo, el período de eliminación en una póliza de discapacidad a largo plazo puede ser de hasta 90 o 180 días. Para saber qué período de eliminación se aplica a su reclamo, debe obtener y leer cuidadosamente una copia completa de su póliza de discapacidad a largo plazo.

El documento del plan de discapacidad a largo plazo o la descripción del plan resumido (SPD) deben contener información que detalle qué período de eliminación o espera se aplica. El SPD y el documento del plan están escritos de manera técnica y pueden ser difíciles de descifrar. Si tiene dificultades para leer o comprender los términos de su póliza, debe comunicarse con un abogado experimentado en seguros de discapacidad a largo plazo.

La Oficina de Kevin J. McManus estaría encantada de revisar su póliza de discapacidad para ayudarlo a comprender sus derechos permitidos bajo los términos y condiciones. Nuestro objetivo es ayudarlo a desarrollar una estrategia que le permita alcanzar sus necesidades a largo y corto plazo.

¿Necesito esperar hasta que expire el período de eliminación para solicitar la discapacidad?

Muchos reclamantes creen que no pueden solicitar beneficios por discapacidad a largo plazo hasta que expire el período de espera o eliminación de su póliza. Esto no es correcto. De hecho, a menudo recomendamos que solicite beneficios por discapacidad a largo plazo tan pronto como cumpla con la definición de discapacidad del plan, incluso si no recibirá un cheque debido al período de eliminación.

Esto se debe a que estos reclamos llevan tiempo. Al no esperar, su reclamo se aprobará más rápido. Incluso si no puede obtener beneficios por todo el período en el que estuvo discapacitado, obtendrá la cantidad máxima permitida bajo su póliza al actuar rápidamente.

Su reclamo por discapacidad debe ser revisado y aprobado por la compañía de seguros. Si está solicitando bajo una póliza grupal, es probable que esté gobernado por ERISA. ERISA es una ley federal que beneficia en gran medida a las aseguradoras y les da tiempo y discreción para revisar y decidir si otorgar o no reclamos.

¿Tengo derecho a beneficios después de que expire mi período de eliminación?

Desafortunadamente, las pólizas de discapacidad a largo plazo son muy complicadas. La mayoría de las pólizas de discapacidad a largo plazo grupales están gobernadas por ERISA, que favorece a la compañía de seguros. Las pólizas de discapacidad de ERISA están escritas de manera que benefician a la compañía de seguros y desalientan los reclamos.

Además del período de eliminación, hay una serie de otros términos y condiciones que pueden limitar o prohibir su derecho a obtener alivio. Por ejemplo, debe demostrar que cumple con la definición de discapacidad según los términos de la póliza. Aunque suena simple de probar, cada póliza es diferente en cómo define la discapacidad y lo que debe establecer para tener derecho a los beneficios.

Por ejemplo, ¿está discapacitado si no puede realizar su “propia ocupación” o “cualquier ocupación”? Obviamente, hay una gran diferencia entre estas dos situaciones, y en última instancia, la situación que se aplica en su caso depende del lenguaje de su póliza.

¿Cubre mi discapacidad a largo plazo las condiciones preexistentes?

La mayoría de las pólizas de discapacidad a largo plazo también proporcionan limitaciones en las condiciones preexistentes. Por ejemplo, muchos planes de discapacidad a largo plazo grupales no cubrirán una condición si informó síntomas en los 6 meses anteriores a la inscripción en el plan y presenta un reclamo dentro de los 12 meses de la inscripción. Otras pólizas de seguro pueden excluir o limitar la cobertura para ciertas condiciones como enfermedades mentales, adicciones o condiciones o lesiones autoinformadas.

Los reclamos por discapacidad bajo pólizas de discapacidad de ERISA que involucran condiciones preexistentes pueden ser complicados y difíciles de navegar. Las compañías de seguros leerán esas disposiciones de su póliza de manera amplia e intentarán usarlas para negarle la cobertura.

Sin embargo, a menudo hay situaciones en las que la póliza no es clara o la compañía de seguros afirma que hay una condición preexistente presente cuando simplemente no es el caso. En tales situaciones, es vital que consulte con un abogado experimentado en discapacidad a largo plazo. Un abogado capacitado en ERISA podrá interpretar las disposiciones de la póliza y ayudarlo a comprender sus derechos.

Si ha recibido una carta de denegación basada en un período de eliminación o una condición preexistente, no se rinda. Si su póliza está gobernada por ERISA, tiene derecho a apelar dicha decisión y, si se niega dicha apelación, a presentar un caso en el tribunal federal. Nuestro equipo de discapacidad a largo plazo está listo para ayudarlo a comprender sus derechos bajo su póliza de discapacidad a largo plazo.

Contacte a nuestro abogado de discapacidad a largo plazo en Kansas City, Missouri

En la Oficina Legal de Kevin J. McManus, ayudamos a los reclamantes a recuperar los beneficios a los que tienen derecho bajo la ley y nos complacería ayudarlo a guiarlo a través del proceso. Estos reclamos tienen plazos estrictos, así que no espere!

Si ha recibido una carta de denegación para su reclamo de discapacidad, envíenos su carta de denegación. Nos complacería revisar su carta de denegación de forma gratuita y proporcionar una estrategia para luchar. Llámenos hoy al 816-203-0413 o complete nuestro formulario en línea y podemos ayudarlo a comprender sus derechos y recuperar cualquier beneficio que se le deba.

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