Cómo evitar la ruina financiera después de un accidente de motocicleta
Si resultaste herido en un accidente de motocicleta en Kansas City o en cualquier otro lugar de Kansas o Missouri, la cantidad de seguro disponible a menudo determina si hay suficiente compensación o no para tus lesiones. Una buena cobertura de seguro puede ser la diferencia no solo para obtener un valor de liquidación óptimo y una recuperación médica, sino también para evitar la ruina financiera que viene con facturas médicas masivas y salarios perdidos después de una lesión devastadora.
Al igual que los conductores de automóviles y otros vehículos, los motociclistas están obligados a llevar un nivel mínimo de seguro según la ley de Kansas y Missouri. De hecho, los motociclistas en ambos estados están obligados a comprar la misma cantidad de seguro que los propietarios de automóviles a pesar de que los accidentes de motocicleta representan un riesgo mucho mayor de lesiones graves.
Como mencionamos anteriormente, las lesiones de motocicleta en promedio son mucho más propensas a ser catastróficas que las lesiones de accidentes automovilísticos. Estas lesiones pueden incluir quemaduras graves o raspaduras, lesiones cerebrales traumáticas y lesiones de la médula espinal. La cantidad mínima de seguro requerida en Kansas y Missouri simplemente no proporcionará una cobertura suficiente para un caso grave de accidente de motocicleta.
A continuación se muestra un resumen de lo que se requiere en cuanto a seguro de motocicleta en Kansas y Missouri, por qué no es suficiente y lo que debes hacer para protegerte a ti y a tu familia.
Cobertura de protección personal de Kansas (PIP)
En Kansas, los propietarios de motocicletas también pueden comprar una cobertura conocida como protección de lesiones personales (también conocida como “PIP”). Al igual que las disposiciones de PIP en el seguro de automóvil, la disposición de PIP de tu póliza de motocicleta te reembolsará por gastos médicos y otras pérdidas causadas por el accidente, independientemente de si tuviste la culpa o no, hasta los límites de la póliza.
La cantidad mínima de cobertura de PIP que los motociclistas pueden comprar en Kansas es:
- $4,500/persona para gastos médicos
- $900/mes durante un año por discapacidad/pérdida de ingresos
- $25/día para servicios en el hogar
- $2,000 para gastos de funeral, entierro o cremación
- $4,500 para gastos de rehabilitación
- Beneficios para sobrevivientes: discapacidad/pérdida de ingresos hasta $900/mes durante un año
- Servicios en el hogar hasta $25/día durante un año
La mayoría de las lesiones sufridas en accidentes de motocicleta son muy graves y pueden ser catastróficas en su naturaleza. Los gastos médicos pueden superar fácilmente los seis dígitos, y los costos de por vida para el cuidado y la recuperación pueden ser mucho, mucho más. Como resultado, la cobertura mínima de PIP mencionada anteriormente a menudo no es suficiente.
Cobertura de pago médico de Missouri
A diferencia de Kansas, la ley de Missouri no requiere que los motociclistas compren una cobertura de “no culpa” como la cobertura de PIP en Kansas. En Missouri, puedes agregar una disposición a tu póliza que pagará tus gastos médicos hasta el límite indicado en tu póliza, independientemente de si tuviste la culpa en un accidente. Esta cobertura se conoce como cobertura de pagos médicos o “Med-pay” en Missouri. Deberás pagar una prima por esta protección adicional, y dependiendo de tus lesiones y el límite que compraste, Med-pay puede no cubrir todos tus costos de bolsillo. Sin embargo, puede ser útil para cubrir algunos de tus gastos médicos.
Comprendiendo el seguro de responsabilidad
El seguro de responsabilidad protege a todos excepto a ti. Por ejemplo, si pasaste un semáforo en rojo en tu motocicleta y golpeaste a un peatón, tu póliza de seguro de responsabilidad de motocicleta pagaría por las lesiones y daños sufridos por el peatón hasta los límites de tu póliza de responsabilidad.
Sin embargo, supongamos que los hechos cambiaron y una camioneta pasó un semáforo en rojo y te golpeó en tu motocicleta. Tu seguro de responsabilidad no te pagaría nada por tus facturas médicas u otros daños. En cambio, debes confiar en la cantidad de seguro de responsabilidad que tenía el conductor de la camioneta y cualquier cobertura adicional que hayas comprado, como la cobertura de conductor sin seguro (UM) o la cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM).
La cobertura de UM te protegerá si el conductor de la camioneta no tenía seguro. Si el conductor de la camioneta tenía algo de seguro pero no lo suficiente, UIM te ofrece cobertura adicional además de la póliza del conductor de la camioneta. Por ejemplo, si tus facturas médicas y salarios perdidos superan los $200,000 y el conductor de la camioneta solo tiene el seguro mínimo de $25,000 en cobertura de responsabilidad, tu propia póliza de UIM entraría en juego y ayudaría a cubrir la diferencia hasta el límite de la cobertura de UIM que compraste.
Seguro de responsabilidad de motocicleta en Kansas y Missouri
En Kansas y Missouri, los propietarios de motocicletas están obligados a comprar una cantidad mínima de seguro de responsabilidad en la cantidad mínima de:
- $25,000/persona por lesiones corporales
- $50,000/accidente por lesiones corporales
- $10,000/accidente por propiedad en Missouri, y $25,000/accidente por propiedad en Kansas
Sin embargo, recuerda que esta cobertura solo protegerá a otros que resulten heridos en un accidente en el que tuviste la culpa. Imagina que resultaste gravemente herido debido a la negligencia de otra persona. Si esa persona no tenía seguro, o incluso solo tenía esta cantidad mínima, no sería suficiente para tus daños. La culpa también puede ser disputada en accidentes de motocicleta y esto puede reducir aún más la cantidad que se te pague.
Cobertura de conductor sin seguro (UM) y cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM)
Tanto Kansas como Missouri requieren que los motociclistas y todos los conductores tengan una cobertura de conductor sin seguro (UM) de $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones corporales. Esto ayudará en cierta medida en caso de un conductor que huye de la escena o un conductor sin seguro. Sin embargo, una vez más, lesiones graves requerirán atención médica mucho mayor que esta cantidad.
Como resultado, deberías considerar seriamente incluir la cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) en tu póliza, que te protegerá si el conductor culpable tiene un seguro insuficiente. En Kansas, la cobertura de UIM es requerida en un nivel mínimo de $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones corporales. En Missouri, la cobertura de UIM no es requerida por ley.
De cualquier manera, en ambos estados deberías considerar comprar cobertura de UM/UIM al nivel más alto que puedas pagar. Aunque tus primas pueden ser un poco más altas, en realidad no es tan caro como puedas pensar. Por un aumento bastante modesto, puedes comprar una cantidad significativa de cobertura de UM y UIM que te dará tranquilidad y protección contra la ruina financiera en caso de un accidente.
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